中国青年报

“零征信”贷背后的骗局—— “低信用”群体为何频遭贷诈骗

谈到一年前遭遇贷诈骗的经历,31岁的毛强(化名)至今心有余悸。

去年4月29日,毛强接到一个贷款公司的推销电话,“你好,我是贷公司工作人员,从后台看到您之前在我们公司申请的贷款没有成功,请问现在是否还有需要?”

在电话中,对方还表示,毛强之前申请的贷款被分流到人工审核阶段,通过人工续审即可成功申请贷款。

毛强说,他的确在该贷平台申请过贷款,由于自己征信差,在贷平台上多次申请基本都被拒绝了。这一次,他突然遇到这种“从天上掉下来的馅饼”,让急需资金的他有如“久旱逢甘霖”。他顾不得查阅机构资质,立刻同意办理。

随后,他按照“贷款专员”的指导,添加对方微信以方便办理贷款业务,按要求填写和提供相关贷款资料,等待审核通过放款。

没过多久,“热心”的“贷款专员”发来消息:“您的贷款申请已经在处理中,但需要您交纳400元服务费。请您抓紧办一下。”同时发来一张贷款等待下款的截图。

毛强自知征信差,随后他支付了400元费用。交纳服务费后,对方又以需要交纳跨省提现费为由,要求再继续支付400元。毛强都按照要求进行了操作。

几天过去,钱始终没有到账。毛强多次联系对方,都被以各种理由搪塞,后来再发微信给“贷款专员”,发现被拉黑,打电话也打不通了。毛强这才意识到被骗了,于是报警。

随后,苏州警方调查发现,类似案件不止一起。经过努力,线索逐渐汇集,一个以乔某、李某为首的冒充络贷款平台客服实施诈骗的诈骗团伙逐渐浮出水面。2019年6月25日,主要犯罪嫌疑人被抓获归案。到案后,乔某交代了其以“零征信”为幌子实施诈骗的犯罪事实。

据办案人员介绍,乔某通过非法途径获取曾在上申请过贷款的人的个人信息,并筛选收入低、无固定工作、征信记录不良的“低信用”群体作为目标客户,让手下冒充贷数据中心工作人员与申请人取得联系,谎称从后台看到之前申请的络贷款没有成功,其是人工续审环节,使被害人误以为是先前申请贷的延续。

根据被害人自己填写的个人资料,制造“已审核通过正在放款”的假象,使被害人误以为可以收到贷款,然后以收取平台担保管理费、整理征信大数据费、跨省提现费等理由,让申请人支付费用。

为此,乔某还精心设计了完整的话术,场景设计、聊天内容都有详细标注,受害人可能提到的问题,也都有应对方案。

同时,为了提高诈骗的成功率,乔某还采用老人带新人的方式进行“话术培训”,从语言上让受害人感受到“专业度”。